Någon som vet vad som är bäst i mitt läge?

[Lina]

Hej.
Jag har idag ett lån hos collector på 277 000, räntan är 10,8 % och den effektiva räntan 11,43 % och 8 år kvar av återbetalningen. ( vet inte vad den effektiva betyder men skriver med den ifall den har betydelse.)

Jag har tänkt börja amortera extra per månad och nu till min fråga.
när jag loggar in kan ja sänka min månadskostnad från 4200 till 3000/månad. Sänker jag den läggs de ju på x antal extra år.
Nu undrar jag om jag tjänar på att sänka månadskostnaden till 3000/månad och extra amortera resterande 1200 eller blir de plus minus noll eftersom man förlänger lånet med flera år?
Någon som kan sånt här?

 

[Kraputt]

Ett lån består av två delar: kapitalskuld och ränta. Räntan beräknas på hur stor kapitalskulden är på.

T.ex. om du tar ett lån på 100 000 till en ränta på 8 %. Du betalar då av en del på kapitalskulden varje gång du gör en inbetalning, och så betalar du den upplupna räntan. Med 8% ränta per år betalar du 0,66% ränta per månad (eftersom de 8% räknas per år). Med det här vill jag ha sagt att varje gång du betalar in något extra, så sänker du kapitalskulden som du debiteras ränta för. Så, ju mera du betalar in, desto fortare betalar du av lånet. Sen må du ha avtalat om X antal år när du tog lånet. Detta spelar ingen roll. När du kommer ner till 0 på kapitalskulden, så finns det inget att debitera ränta för, och det är skitsamma om du betalat av kapitalskulden tio år innan du skulle ha betalat.

Alltså, om du går ner till 3000 per månad, och ändå betalar 4200 kronor per månad, så betalar du 1200 kronor på kapitalskulden varje månad.

Det här gäller om du har rörlig ränta. Om du har bunden ränta kan banken kräva dig på ersättning för utebliven upplupen ränta.

 

[Petnas]

Hej.
Jag har idag ett lån hos collector på 277 000, räntan är 10,8 % och den effektiva räntan 11,43 % och 8 år kvar av återbetalningen. ( vet inte vad den effektiva betyder men skriver med den ifall den har betydelse.)

Jag har tänkt börja amortera extra per månad och nu till min fråga.
när jag loggar in kan ja sänka min månadskostnad från 4200 till 3000/månad. Sänker jag den läggs de ju på x antal extra år.
Nu undrar jag om jag tjänar på att sänka månadskostnaden till 3000/månad och extra amortera resterande 1200 eller blir de plus minus noll eftersom man förlänger lånet med flera år?
Någon som kan sånt här?

Intressant fundering. Borde kunna räknas ut med ett upplägg i Excel. I början av lånet blir det nog fördelaktigt men i och med att lånet förlängs kanske det på totalen inte gör någon större skillnad. Om du amorterar samma belopp varje månad blir lånet mer som ett med rak amortering än det mer vanliga anniutetslånet där du också betalar samma summa varje månad men denna summa består då både av amortering och ränta.

 

[lex]

…

såg att collector kör anniutetslån. Sålänge nuvarande amortering är lägre än vad du kommer amortera vid förlängd återbetalningstid + 1200 egen amortering så är det bättre/sämre

 

[Lasseman]

Hej.
Jag har idag ett lån hos collector på 277 000, räntan är 10,8 % och den effektiva räntan 11,43 % och 8 år kvar av återbetalningen. ( vet inte vad den effektiva betyder men skriver med den ifall den har betydelse.)

Jag har tänkt börja amortera extra per månad och nu till min fråga.
när jag loggar in kan ja sänka min månadskostnad från 4200 till 3000/månad. Sänker jag den läggs de ju på x antal extra år.
Nu undrar jag om jag tjänar på att sänka månadskostnaden till 3000/månad och extra amortera resterande 1200 eller blir de plus minus noll eftersom man förlänger lånet med flera år?
Någon som kan sånt här?

Det blir samma sak

 

[lex]

Det blir samma sak

det borde det inte bli med anuitet?

Borde vara ca 1800 amortering nu och blir ca 900 amortering + 1200 extraamortering med längre betaltid om t.ex 4 år.

Nu räknade jag iofs bakvägen via konsumenternas lånsnurra, så inte 100 korrekt.

 

[Lasseman]

det borde det inte bli med anuitet?

Borde vara ca 1800 amortering nu och blir ca 900 amortering + 1200 extraamortering med längre betaltid om t.ex 4 år.

Nu räknade jag iofs bakvägen via konsumenternas lånsnurra, så inte 100 korrekt.

Annuiteteten sänks med x kronor, men väljer man att betala x kr extra så blir det lika mycket amortera som om man inte sänkte Annuiteten